חוב בהוצאה לפועל

חוב בהוצאה לפועל | הסדר הוצאה לפועל | בדיקת חובות הוצאה לפועל

חוב בהוצאה לפועל – מדריך מלא להתמודדות

לאור המציאות הכלכלית, חוב בהוצאה לפועל הוא מצב שרבים נתקלים בו, והוא יכול לעורר תחושות של חוסר אונים ולחץ כבד. לפעמים זה אפילו קורה מחוסר תשומת לב, למשל ישנם ישראלים רבים שיוצאים לתקופות עבודה ארוכות בחוץ לארץ, והם מאבדים מעקב אחר כל מיני דרישות תשלום, ופתאום הם מגלים כי נפתח נגדם תיק הוצאה לפועל. ובמקרים אחרים תיקי ההוצאה לפועל נפתחים בעקבות חוסר יכולת של החייב לשלם, או אולי אפילו אינו משלם בעקבות מחלוקת על החוב.

חובות בהוצאה לפועל יכולים לנבוע ממגוון סיבות, למשל שייק שחזר, חשבונית שלא שילמתם, הלוואה של החזרתם, קנסות שצוברים ריבית או פסק דין דין כספי שלא כיבדתם. במאמר אסביר כיצד הדברים מתגלגלים והופכים להיות חוב בהוצאה לפועל, ואילו אפשרויות הסדר הוצאה לפועל עומדות בפניכם, ולאלו מצבים הן מתאימות.

חוב בהוצאה לפועל

אז כאשר ישנו חוב, כמו הדוגמאות שנתתי, הזוכה צפוי לגשת אל ההוצאה לפועל ולפתוח תיק נגדכם – זאת לאחר ששלח לכם מכתב התראה הדורש להסדיר את החוב ויש בו איום בנקיטת הליכי הוצאה לפועל.  למשל אם ישנו שייק שחזר, הוא יגיש בקשה לביצוע שטר. הוא אינו צריך להגיש תביעה לבית המשפט, השייק הוא מסמך מחייב ובסכמות ההוצאה לפועל לגבות אותו.

ההוצאה לפועל אינה נוקטת הליכי גבייה מיידים, היא קודם כל שולחת הודעת אזהרה המפרטת את גובה החוב וקובעת מסגרת זמן לתגובה, בדרך כלל תשלום החוב.

התגובה יכולה לכלול תשלום החוב, הגשת בקשה להסדר תשלומים או העלאת טענות משפטיות כנגד החוב. אם החייב לא נוקט בשום פעולה, המערכת מפעילה צעדי אכיפה קשים, כמו עיקול חשבון בנק, משכורת או נכסים, איסור יציאה מהארץ וכו׳.

מצב זה עלול להפוך את החיים למורכבים, אך ישנן דרכים רבות להתמודד, והן תלויות במצבו הכלכלי של החייב, בסכום החוב ובמטרותיו. אין לזלזל בהליכי ההוצאה לפועל, ומוטב לפנות לסיוע משפטי באמצעות עורך דין הוצאה לפועל אשדוד.

סטטיסטיקות מרכזיות – חוב בהוצאה לפועל (2024)

נכון לעכשיו, טרם פורסמו סטטיסטיקות רשמיות לגבי שנת 2025, שנמצאת בעיצומה, ולכן הנתונים המובאים כאן מתייחסים לשנת 2024 – השנה האחרונה לגביה פורסם דו"ח מלא של רשות האכיפה והגבייה.

בדיקת חובות הוצאה לפועל

כאשר ישנו חוב בהוצאה לפועל תמיד מקבלים הודעה בדואר רשום. אך כל אדם יכול לבדוק האם ישנם תיקי הוצאה לפועל נגדו, כמו גם לקבל סטטוס לגבי מצב התיק. למעשה באמצעות הוצאה לפועל אזור אישי, ניתן לא רק לבדוק גובה חובות וסטטוס התיק, אלא גם להגיש בקשות ולבצע פעולות שונות (למשל תשלומים במסגרת הסדר הוצאה לפועל).

בדרך כלל כאשר פונים אל עורכי דין חובות בנוגע לתיק הוצאה לפועל, עורכי הדין  מייד יבקשו לבצע בדיקת חובות הוצאה לפועל על מנת לקבל סטטוס עדכני ולא לגלות הפתעות כמו חובות נוספים שאולי עדיין אינכם מודעים אליהם.

ניתן לעשות את הבדיקה באמצעות אתר האינטרנט של רשות האכיפה והגביה, דבר החוסך הגעה פיזית אל לשכות ההוצאה לפועל.

הסדר הוצאה לפועל

ישנן מספר אפשרויות להתמודדות עם חוב בהוצאה לפועל, אך יש לבחור את דרך הפעולה המתאימה לנסיבות המקרה ו/או היכולות הכלכליות שלכם. ולכן כדאי תמיד להתייעץ עם עורך דין הסדרי חוב בהוצאה לפועל.

אחת האפשרויות לסגירת התיק היא תשלום מלא ומיידי של החוב. לאחר תשלום החוב, ההוצאה לפועל מייד תסגור את התיק ולא תטיל שום סנקציות על החייב. ואם הוטלו הגבלות שונות, הן יבוטלו במהירות.

עם זאת, לא כולם מסוגלים לגייס סכום גבוה בזמן קצר, במיוחד כאשר החוב כולל ריביות שהצטברו לאורך זמן או במקרים בהם ישנם תיקים רבים בהוצאה לפועל. במקרים אלו יש לחפש הסדר הוצאה לפועל, או לנסות להגיע להסדר ישירות מול הזוכים.

הסדר מול נושים – היה מוטב לנסות להגיע להסדר חובות מול הנושה בשלב מוקדם יותר, בו היו יחסי אמון והוא לא נזקק להפעיל אמצעים משפטיים. אך עדיין לא מאוחר לפנות אל הנושים ולהציע להם הסדר שתוכלו לעמוד בו ויהיה מקובל עליהם. במקרים שכאלו הם יכולים לבקש לבטל את הליכי ההוצאה לפועל. הסדרים אלו מתאימים כאשר יש לחייב יכולות כלכליות ונכונות לסגור את החוב, אך עצם הטלת הסנקציות פוגעת ביכולת הפרנסה שלו.

פריסת החוב לתשלומים – צו תשלומים בהוצאה לפועל הוא דרך מקובלת מאוד להסדרת חובות. אם קיבלתם דרישה לתשלום, ואין לכם את היכולת לשלם הכל בבת אחת, ניתן להגיע להסדר תשלומים. על החייב להגיש בקשה להסדר, ויתכן גם שידרש לעבור בדיקת יכולת לגבי יכולותיו הכלכליות. ההוצאה לפועל מגלה התחשבות ונכונות להסדרי תשלומים חודשיים.

הסדר הוצאה לפועל המבוסס על תשלומים חודשיים מתאימים למקרים בהם ישנו חוב בודד ויכולות כלכליות של החייב להסדיר אותו בפרק זמן סביר.

איחוד תיקים – חובות הן מדרון חלקלק. למשל כאשר אדם נקלע למשבר כלכלי, הוא בקלות יכול לצבור חובות לגורמים שונים. מה שיביא למצב של ריבוי תיקים בהוצאה לפועל. אולי העסק שלו כשל, וישנו ספק ציוד שדורש תשלום, יחדיו עם בעל הנכס שרוצה את דמי השכירות ואולי גם חוב מזונות במקביל. במצב שכזה גם צו תשלומים רגיל לא יפתור את הבעיה, החייב עדיין ישאר במציאות בה הוא נדרש לתשלומים רבים מידי חודש, אשר יחדיו יצטברו לסכום שהוא מעבר ליכולות הכלכליות.

איחוד תיקים בהוצאה לפועל הוא הליך שמרכז את כל החובות לתיק אחד. כך ניתן להגיע להסדר תשלומים אחד, אשר בדרך כלל מבוסס על תשלום חודשי שהוא לפחות 3% מכלל החובות.

התנגדויות וטענות משפטיות

לא כל מקרה של חוב בהוצאה לפועל הוא מקרה שבו מחפשים הסדר הוצאה לפועל – במקרים מסוימים, ניתן לערער על החוב עצמו באמצעות טענות משפטיות. למשל אלו יכולות להיות הטענות הבאות (לצורך הדוגמה):

טענת פרעתי – טענה שהחוב כבר נפרע ובעצם ההליך מיותר לחלוטין. מקרים שכאלו יכולים להתרחש לפעמים, למשל בגלל טעות תמימה של הנהלת חשבונות. אם יש בידכם את ההוכחה כי החוב שולם, יהיה קל לסגור את התיק.

כישלון תמורה – כישלון תמורה הוא קונספט משפטי שבו החייב מסרב לשלם את החוב מכיוון שלא קיבל את התמורה שהובטחה לו או שקיבל באופן חלקי. למשל אם התחייבתם לשלם לקבלן 30,000 אלף שקל, אך הוא לא עמד בהתחייבויותיו. במקרים של כישלון תמורה, לא תמיד העניינים הם שחור ולבן – בהחלט תיתכן מחלוקת משפטית סביב סוגיית התמורה.

טענות לזיוף – הדוגמה הכי טובה היא שייק שהחתימה עליו זויפה. למשל מקרה שבו תיק נגנב מרכב חונה, ובתיק היה פנקס שייקים. הגנבים השתמשו בשייקים תוך כדי זיוף חתימתו של בעל החשבון.

טענות שכאלו פותחות הליך משפטי, שבו גם לזוכה יש זכות לומר את דברו. במקרים אלו התיקים מועברים לבית המשפט הבוחן את הטענות והראיות ופוסק בעניין.

חדלות פירעון – המוצא האחרון

גם חדלות פירעון היא סוג של הסדר הוצאה לפועל (במקרה של חובות בסכום נמוך), אך זהו אינו הפתרון האידאלי, וניתן להתייחס אליו כאל מוצא אחרון. ואמהר להגיד כי לא כדאי להגיש בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון ללא היוועצות עם עורך דין פשיטת רגל !

באופן כלליזהו הליך משפטי שמטרתו לסייע לחייב להשתחרר ממעגל החובות ולפתוח דף חדש. במסגרת ההליך, בית המשפט ממנה נאמן שמפקח על הכנסות, הוצאות ונכסים של החייב. נקבעת תוכנית החזר חודשית בהתאם ליכולת הכלכלית, והחייב נתון תחת מגבלות, כמו חשבון בנק מוגבל, איסור יציאה מהארץ ואיסור שימוש בכרטיסי אשראי. בסיום ההליך, שעשוי להימשך 4 שנים, החייב עשוי לקבל הפטר חובות – מחיקת יתרת החובות ופתיחת דף חדש.

יש מורכבות גדולה להלי ושיקולים שונים שכדאי לקחת בחשבון, התייעצו עם משרד עורכי דין לחדלות פירעון.

טיפים להתמודדות עם חוב בהוצאה לפועל

• אל תתעלמו ממכתבי אזהרה – כל עיכוב בטיפול עלול להוביל לעיקולים, הגבלות או סנקציות נוספות.
• בצעו בדיקת חובות אונליין – באתר רשות האכיפה והגבייה ניתן לבדוק סטטוס תיק, גובה חובות ואף לשלם ישירות.
• אל תתחייבו להסדרים לא ריאליים – פריסה שאינה תואמת ליכולת הכלכלית עלולה לקרוס ולהוביל לסנקציות מחמירות יותר.
• שקלו מו"מ ישיר עם הנושה – לעיתים הנושה יעדיף הסדר גמיש במקום הליכים ממושכים ומסובכים.
• קבלו ייעוץ משפטי מקצועי – עורך דין המתמחה בחובות ובהוצאה לפועל יכול להציע פתרונות מותאמים ולהגן על זכויותיכם.
• בדקו אם קיימות הגנות מיוחדות – לדוגמה, הגנה על דירת מגורים או מצבים של חובות שנוצרו עקב מחלה ואובדן עבודה.
• נהלו תיעוד מסודר – שמרו קבלות ואישורים על כל תשלום כדי להוכיח עמידה בהסדר או פרעון מלא במידת הצורך.

עורך דין פשיטת רגל

עורך דין פשיטת רגל אשדוד אליהו כהן מביא את הידע המשפטי המורכב והניסיון בהתמודדות עם חובות. כל לקוח זוכה ליחס אישי, במסגרתו מתבצעת בחינה של החובות והמצב המשפטי, אל מול ההכנסות והיכולות הכלכליות – המטרה היא הסדר חובות המבוסס על אסטרטגיה מותאמת אישית.

הניסיון המשפטי של עורך הדין יסייע להפחית את הלחץ, ולבנות מתווה ברור ליציאה מהחובות – תוך כדי שמירה על זכויותיכם והתנהלות יעילה מול נושים, הוצאה לפועל ובתי משפט.

פרטי קשר והגעה למשרדינו באשדוד.

שאלות ותשובות נפוצות

חוב בהוצאה לפועל | הסדר הוצאה לפועל | בדיקת חובות הוצאה לפועל