עורכי דין מחיקת חובות – הדרך הבטוחה לצאת מהמעגל הכלכלי שסוגר עליך
ישנם רבים בישראל החיים תחת עננת חובות כבדה ומתמשכת. לפעמים אלו חובות לבנקים, לחברות האשראי, לנושים פרטיים, להוצאה לפועל או אפילו למס הכנסה ולביטוח לאומי. ובמקרים רבים, החובות יוצאים משליטה, והם פשוט חייבים לכולם.
מי שעבר את זה יודע איך זה מרגיש. כל צלצול טלפון הופך למקור חרדה, כל מעטפה רשמית בדואר מעלה את הדופק, והתחושה הכללית היא של חנק כלכלי ללא מוצא.
באופן כללי אתם חווים תחושה של חוסר אונים, אך הגיע הזמן לנקוט יוזמה ולראות איך יוצאים מזה. וכאן נכנסים עורכי דין העוסקים בהסדרי חובות. אינני מספר לכם סיפורים על מחיקת חובות מהיום למחר, אך חשוב שתדעו שיש דרך לצאת מהחובות וניתן לקבל גם מחיקת חובות כפי שמייד אסביר.
לפני שאתם ממשיכים לקרוא, אם זוהי המציאות שלכם – פנו כבר עכשיו אל עורך דין הסדרי חובות אליהו כהן. כך נוכל לפעול באופן מיידי, ולא לבזבז זמן יקר שבו החובות רק צוברים ריביות וקנסות.
מחיקת חובות – האם זה באמת אפשרי
בגדול התשובה היא כן זה אפשרי. ואפילו יש שתי דרכים לעשות זאת. דרך אחת היא באמצעות הגעה להסדר ישירות מול הנושים. אתם בוודאי שואלים, למה שהנושים יסכימו למחוק חוב? הרי הם אלו אשר מפעילים את הליכי הגבייה, ולא נראה שהם הולכים לוותר. מייד נגיע גם לנקודה הזו.
והאפשרות השנייה למחיקת חובות היא באמצעות הליך חדלות פירעון (תיק פשיטת רגל). זהו הליך המתנהל תחת הפיקוח של הממונה על חדלות פירעון ויש לו שתי מטרות – האחת היא למקסם את גביית החוב, והשנייה היא לתת לחייב את ההזדמנות לאפס את חייו הכלכליים ולהתחיל מחדש. הרעיון התאורטי הוא למצוא הסדר שיאפשר לגבות את מה שאפשר, ולמחוק את מה שלא ניתן לגבות.
ואם אתם שואלים את עצמכם מה כדאי? מה שכדאי זה להתייעץ עם עורכי דין מחיקת חובות, ולראות איזו תכנית הם יכולים להציע – תכנית אשר תתאים לנסיבות, החובות והמצב הכלכלי.
מכיוון שלהליך חדלות פירעון ישנן השלכות שליליות לעתיד, ומגבלות אשר ילוו את החייב למשך תקופה שעלולה להימשך כארבע שנים, כדאי לחפש פתרון אחר. אם ניתן להגיע להסדר ישירות מול הנושים, זה עשוי לשרת את האינטרסים של החייב בצורה טובה יותר.
הסדר חובות מול הנושים
אז כבר אמרתי שזה עשוי לשרת טוב יותר את האינטרסים של החייב, ועכשיו מגיעה לכם תשובה מדוע בכלל שהנושים יסכימו לכך. בואו ניכנס רגע לנעליהם של הנושים: אם החייב לא פתחי בהליכי חדלות פירעון, הם יכולים להיות היוזמים של ההליך (בכפוף לתנאים מסוימים) – אך מה ירוויחו?
מה שהם רואים לנגד עיניהם זה המצב הבא – החייב ישלם תשלומים חודשיים, אך הם לא יקבלו דבר במהלך ההליך שעשוי להימשך 4 שנים. הכספים שהחייב ישלם יופקדו לקופת נשייה, ובסוף ההליך הכספים יחולקו בין הנושים. במקביל יתבצע כינוס נכסים, אם ישנם, והכספים שיגויסו גם הם יופקו בקופת הנשייה.
צפויה להם תקופה ארוכה של אי וודאות לגבי הסכום שיקבלו, כאשר סביר להניח כי זה יהיה סכום זעום בהשוואה לכלל החוב. ובמקרים שכאלו הם עושים את החשבון, ויתכן כי יעדיפו הסדר בו החייב מעניק להם סכום גדול כבר עכשיו, ואולי עוד קצת בתשלומים חודשיים.
גם במקרה זה בדרך כלל החלק שיקבלו יהיה קטן בהשוואה לכלל החוב, אך היתרון הוא הוודאות והמהירות. ולכן נושים רבים עשויים להעדיף להגיע להסדר חובות ללא חדלות פירעון.
לצורך כך צריך לגבש הצעה ולנהל איתם משא ומתן. ואת זה בדיוק עושים עורכי דין מחיקת חובות.
חדלות פירעון ושיקום כלכלי
הנושא של חדלות פירעון הוא נושא כבד ומורכב שראוי לקבל תשומת לב מלאה, תוך כדי דגש על כל פרטיו הקטנים. לשם כך עליכם לפנות אל עורכי דין מחיקת חובות אשר ידעו לשאול אתכם את השאלות הנכונות, ובהתאם למידע שעומד מולם יוכלו להסביר לכם על כל ההליך והשלכותיו לגביכם.
בינתיים, רק אסקור את שלבי ההליך באופן כללי:
הגשת בקשה – יש להגיש את הבקשה, רצוי בעזרת עורך דין פשיטת רגל. חובות בזכות נמוך יכולים להתנהל מול רשם ההוצאה לפועל, וחובות בסכום גבוה מול הממונה על חדלות פירעון.
תקופת הביניים – אם בקשתכם התקבלה, ניתן צו לפתיחת הליכים. זוהי תקופה הנמשכת מספר חודשים ובמהלכה הנאמן יבחן היטב את מצבכם הכלכלי. בתקופה זו יהיה עליכם לעמוד בצו תשלומים חודשי, ולהגיש דוחות מפורטים על הוצאות והכנסות. במקביל יוטלו עליכם מגבלות, כמו צו עיכוב יציאה מהארץ. הצד החיובי הוא הקפאת ההליכים המשפטיים המתנהלים נגדכם.
צו שיקום כלכלי – במהלך תקופת הביניים הנאמן מגבש תכנית שיקום אשר עשויה להימשך כארבע שנים. תדרשו להמשיך לשלם את צו התשלומים ולחיות תחת המגבלות. ואם ישנם נכסים, יתחיל תהליך של ממימוש הנסים.
צו הפטר – זהו הרגע המיוחל, זוהי הסיבה מדוע פניתם אל עורכי דין מחיקת חובות. צו הפטר הוא מחיקת יתרת החובות שלא הצליחו לגבות במהלך ההליך. לאחר שניתן ההפטר, אתם יכולים להתחיל מחדש.
השוואה: הסדר חובות מול נושים לעומת הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי
| נושא | הסדר חובות מול נושים | הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי |
|---|---|---|
| מטרה | סיום מהיר של חובות בהסכמה תמורת תשלום חלקי | פתיחת דף חדש לחייב תוך גבייה מסודרת לנושים |
| גוף מפקח | פרטי, באישור הנושים ובייצוג עורך דין | הממונה על חדלות פירעון/רשם הוצאה לפועל ובית משפט |
| משך ההליך | בדרך כלל חודשים ספורים | בדרך כלל כ־3–4 שנים (ניתן לקיצור במקרים מתאימים) |
| תנאים להצלחה | שכנוע הנושים כי הסדר מהיר עדיף על הליך ממושך | עמידה בצו תשלומים, שקיפות מלאה ושיתוף פעולה עם הנאמן |
| יתרונות | מהיר, גמיש, שומר על פרטיות, ללא מגבלות ההליך | בסיום ניתן צו הפטר למחיקת יתרת החובות המותרת למחיקה |
| חסרונות | תלוי בהסכמת הנושים, אין חסינות מתביעות אם לא הוסכם | מגבלות על החייב, מעקב, פרסום ברשומות וחובת דיווח |
| חובות שלא ניתן למחוק | אין מחיקה חוקית אוטומטית; רק ויתור מרצון של הנושים | לא נמחקים בצו הפטר: מזונות, קנסות פליליים, חובות שנוצרו במרמה/הונאה, וחובות לפי פסק דין פלילי |
עורכי דין מחיקת חובות
עורכי דין מחיקת חובות לא עושים קסמים, הם עושים עבודה יסודית. הם בוחנים את מצבכם הכלכלי בשלוש מאות שישים מעלות על מנת לגבש אסטרטגיה ליציאה מהחובות. אם הכיוון הוא הליך חדלות פירעון או ניהול משא ומתן מול הנושים, עורך דין מחיקת חובות מטפל בכל הפרטים – בין אם אלו הן בקשות לפתיחת הליכים, או ניהול משא ומתן וגיבוש הסדר חובות.
עורכי דין מחיקת חובות יכולים להבטיח כי תבחרו את התכנית המיטבית תחת הנסיבות, ולנהל הכל ביעילות ללא עיכובים. למשל טעות תמימה במילוי טופס בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון, עשויה לגרום לבקשה של מסמכים נוספים ובזבוז זמן יקר.
מתמודדים עם חובות?
עורך דין הוצאה לפועל אליהו כהן מביא איתו את הניסיון הדרוש לצורך מציאת פתרונות והסדרי חובות. למשרדינו ניסיון רב בהליכי הוצאה לפועל ומציאת פתרונות יצירתיים ליציאה מהחובות.
אינכם לבד, התקשרו ונעזור לכם.
עשה ואל תעשה ביציאה מהחובות
| ✅ עשה | ❌ אל תעשה |
|---|---|
| פנה לייעוץ משפטי מוסמך (באמצעות עורכי דין מחיקת חובות)לפני כל צעד או חתימה. | אל תחתום על הסכמים פרטיים בלי להבין את כל ההשלכות והתחייבויות הנושים. |
| מסור לעורך הדין תמונה מלאה: הכנסות, נכסים, התחייבויות ונושים. | אל תסתיר נכסים, הכנסות או מתנות – זו עילה לביטול הליכים ולשלילת הפטר. |
| שמור על שקיפות מלאה ודיווחים בזמן לאורך כל ההליך. | אל תזניח תשלומים ודיווחים – זה עלול להביא לביטול ההליך. |
| בנה תקציב חודשי ותעדף החזר חובות בהתאם לתכנית שאושרה. | אל תסמוך על הבטחות למחיקה מיידית או פתרונות "קסם". |
| בחן תחילה הסדר מרצון עם נושים לפני כניסה להליך מחמיר, כשזה מתאים. | אל תוותר – כמעט תמיד יש פתרון אם פועלים נכון ובזמן. |
שאלות נפוצות על מחיקת חובות, הסדרים וחדלות פירעון
מה עדיף – הסדר מול נושים או חדלות פירעון?
זה תלוי בגובה החובות, ביכולת ההחזר, במספר הנושים ובנכסים. הסדר מתאים כשניתן לשכנע נושים לוותר באופן חלקי תמורת ודאות ותשלום מהיר. חדלות פירעון מתאימה כשאין יכולת החזר ריאלית לאורך זמן ונדרש צו הפטר בסיום.
אילו חובות אי אפשר למחוק בצו הפטר?
מזונות, קנסות פליליים, חובות שנוצרו במרמה או בהונאה, וחובות שנפסקו בפסק דין פלילי – אינם נמחקים בצו הפטר.
כמה זמן נמשך הליך חדלות פירעון?
בדרך כלל כשלוש עד ארבע שנים, כולל תקופת ביניים, צו שיקום ותשלומים חודשיים. במקרים מתאימים ניתן לקצר בהחלטת ערכאה מוסמכת, במיוחד כשאין נכסים משמעותיים או כושר החזר.
האם אפשר לפתוח בהליך לבד בלי עורך דין?
אפשר, אך לא מומלץ. ההליך כולל תצהירים, דוחות חודשיים, איסוף מסמכים ועמידה מדויקת בהוראות. טעויות או חסרים עלולים לעכב את קבלת ההפטר ואף להביא לביטול ההליך. ליווי משפטי מקטין סיכון ומייעל את התהליך.
מה היתרון של הסדר חובות מחוץ לבית משפט?
מהירות, גמישות ושמירה על פרטיות. כאשר הנושים משתכנעים שהסדר מיידי עדיף על אי־ודאות של שנים, ניתן להגיע לתוצאה טובה בזמן קצר וללא המגבלות המוטלות בהליך חדלות פירעון.
עורכי דין מחיקת חובות – בקרו במשרדינו
