הסדר חובות מול הבנקים הוא בהחלט סיבה מדוע לפנות למשרד עורכי דין. הבנקים הם גוף חזק, גם מבחינה כלכלית וגם מבחינה משפטית, ויש להם כוח רב מול האדם הפרטי ואפילו מול תאגידים גדולים.
הבנקים שולטים על ברז הכסף וכל התנועות בחשבון הבנק שלכם. והם גם אחד מגופי האשראי המרכזיים במשק. ומכיוון שכסף הוא הבסיס לכל הפעילות שלנו במהלך היום יום, ללא הסדר חובות לבנקים נמצא את עצמינו ממש משותקים.
הסדרת חובות היא מפגש בין אינטרסים שונים, ואינה דבר פשוט. יש צורך לרקום תכנית כלכלית שהחייב יכול לעמוד בה, ושהבנק יכול להסכים לה. והדרך הטובה ביותר להשיג זאת היא באמצעות עורך דין להסדרי חובות.
משרד עורכי דין אליהו כהן מביא איתו ניסיון רב בתחום הסדרי החובות, לרבות הסדר חובות מול בנקים לחברות, סגירת חובות בהוצאה לפועל ועוד.
הסדר חובות מול הבנקים
בתור עורך דין המתעסק בהסדרי חובות אני פוגש מקרים שונים של חובות, ולא בהכרח חובות לבנקים. אך מכיוון שבנקים הם באופן טבעי גוף העוסק באשראי, כמעט כל מקרה הוא חוב לבנק או משלב חוב לבנק לצד חובות אחרים.
מתן האשראי הוא השיטה של הבנק להרוויח כסף. המקרה השכיח ביותר הוא הלוואת המשכנתא לרכישת דירה. הבנקים נותנים לכם משכנתה, ואתם משלמים עליה בתוספת ריבית.
רבים טוענים כי הבנק קל מאוד במתן אשראי, ועוצם את עיניו מול לקוחות בעייתיים. הבנק מאפשר להם לקחת הלוואות בקלות, דבר אשר מסתיים בסוף בהליכים משפטיים מהם רק הבנק מרוויח. למעשה במקרים רבים ניתן לראות כי הבנק משקיע מאמצים על מנת לשווק לכם את ההלוואות, הרי זהו מקור הרווח של הבנק.
ולכן אין זה מפתיע כי רבים מגיעים למצב בו הם חייבים כסף לבנק. אך חשוב להגיד כי בניגוד לסטראוטיפ כי חובות הן תוצאה של התנהגות כלכלית לא אחראית, בפועל גם האדם המחושב ביותר יכול להיקלע לחובות.
בחיים ישנו אלמנט גדול של אי וודאות. גם אם באמת הייתם זקוקים להלוואה, עבור רכישת דירה או עבור התרחבות העסק, והתנהלתם בצורה מחושבת – עדיין אינכם יודעים מה מחכה מעבר לפינה.
לפעמים נופלות עלינו הוצאות בלתי צפויות, או פגיעה בהכנסות. יתכן שזה אפילו מסיבות ביטחוניות, מצב שישראלים רבים מתמודדים איתו ממש בימים אלו.
בשורה התחתונה אנו רוצים להגיד שזה יכול לקרות לכל אחד. היום אתם נהנים מאיתנות כלכלית, ומחר מחפשים פתרון של הסדר חובות.
הסדר חובות מול בנקים לחברות
כפי שהזכרתי, לא רק אנשים פרטיים מתמודדים עם חובות. גם חברות עלולות להיקלע למשברים כלכליים. מינוף הוא שם המשחק היום, ואנו רואים לא מעט עסקים המקבלים אשראי מהבנק לצורך התרחבות או השקעות אחרות. לפעמים זה מצליח, ולפעמים זה מסתיים בחובות לבנק.
הסדר חובות מול בנקים לחברות עשוי להתרחש באמצעות משא ומתן מול הבנק, וזהו בדרך כלל המצב הרצוי. אך לא כל מקרה נסגר במשא ומתן, וישנם מקרים רבים המגיעים לבתי המשפט וחברות הנקלעות להליך חדלות פירעון.
ישנו הבדל בין הליך חדלות פירעון ליחיד (פשיטת רגל אדם פרטי) לבין הליך חדלות פירעון לחברה; לא כל עורך דין הוצאה לפועל הוא בעל ניסיון בייצוג חברות בפשיטת רגל.
הסדר חובות לבנקים
אז למרות שהבנק חייך אליכם וממש עודד אתכם לקחת אשראי, ברגע שאתם חייבים כסף הבנק מפסיק לחייך. ובמהירות אתם יכולים למצוא את עצמכם מתמודדים עם תיקים בהוצאה לפועל והליכי גבייה הכוללים עיקולים ומגבלות שונות.
ומכאן זה רק הולך ומחמיר, או ליתר דיוק הולך ומתנפח. אתם צפויים להיגרר להוצאות משפטיות וריבית פיגורים.
המטרה היא להימנע ממצבים שכאלו, והשאלה הגדולה היא האם הדבר אפשרי? ובכן, הבנק לא מוותר על החוב סתם כך, ואינו ידוע בנדבנותו. אך הבנק הוא עדיין גוף הגיוני העושה שיקולים של עלות מול תועלת. הבנק מנסה למקסם את גביית החוב, אך גם מבין כי לא הכל ניתן לגבייה.
בכל מקרה הבנק יעריך מהי הדרך בה יוכל למקסם את גביית החוב. לעתים הבנק מיוזמתו יגיש בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון, ובמקרים אחרים הבנק יעדיף להגיע להסדר ודווקא יחשוש כי תפנו להליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי.
הסדר חובות מול הבנקים ניתן לעשות רק כאשר עומד לרשותכם עורך דין מנוסה היודע להבין ולמפות את מפת האינטרסים, לנהל משא ומתן ולהגיע להסדרים שיכולים להתאים ליכולותיכם הכלכליות, וגם להיות מקובלים על הבנק.
גם אם כבר נמצאים בעומקם של תהליכים משפטיים והליכי גבייה, עדיין ניתן להציל את המצב. עורך דין הוצאה לפועל ידע מה לעשות ויעזור לכם לצאת מהחובות.
עורך דין הוצאה לפועל באשדוד אליהו כהן מסייע לכל מי שמתמודד עם חובות לבנקים או לכל גוף אחר. משרדינו מטפל בהסדרי חובות וכל הסוגיות הנלוות לרבות ביטול עיקול חשבון בנק, פשיטת רגל אדם פרטי, איחוד תיקים ועוד.
